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18 de julio de 2019
Principales novedades de la ley hipotecaria

La nueva Ley reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario supone un hito importante en el mercado inmobiliario español. Fundamentalmente, esta ley clarifica los derechos de los consumidores y elevar la seguridad jurídica de deudores y avalistas de préstamos. Según la ley, tanto la protección de las transacciones como la seguridad jurídica suponen importantes beneficios para la economía del país y garantizan el acceso a la propiedad de muchos ciudadanos.

Éstas son alguna de las principales novedades que incorpora:

- Se refuerza la información previa al cliente. Las entidades financieras deberán dar toda la información necesaria para que el prestatario pueda comprender en su integridad la carga económica y jurídica del préstamo que va a contratar. La banca debe ofrecer dicha información con una antelación mínima de diez días naturales antes de la firma de la hipoteca.

- Desaparecen las cláusulas suelo de las hipotecas, es decir, que en el caso de préstamos a un interés variable, la banca no podrá fijar un límite si el indicador de referencia baja -el euríbor a un año suele ser el más frecuente-. Además, las entidades financieras no podrán obligar a los clientes a contratar otros productos.

- La banca deberá hacerse cargo del pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), de las primeras copias del notario, de los gastos de registro y de gestoría que hasta ahora corrían a cargo de los ciudadanos. En el caso de los AJD supone un desembolso de unos 1.500 euros por cada cien mil euros de crédito.

- Los clientes deben seguir abonando los gastos de tasación y las segundas copias del notario.

- La banca deberá volcar en la plataforma tecnológica de los notarios las condiciones de los créditos.

- Se da más protagonismo al notario. Deberá certificar que los bancos cumplen con sus obligaciones, y que los clientes entienden las condiciones de la hipoteca.

- El notario, de forma gratuita, debe explicar a los usuarios las condiciones de los créditos, realizar un test de comprensión al ciudadano, y reflejar esa información en un acta notarial.

- La norma también endurece los requisitos de solvencia de los demandantes de hipotecas, ya que la banca deberá analizar la situación de empleo, ingresos presentes y previsibles, activos en propiedad, ahorros, o los gastos fijos.

- Las comisiones de amortización anticipada bajan a la mitad para las hipotecas de tipo fijo (2 % durante los 10 primeros años y 1,5 % a partir de este período).

-Se endurecen las condiciones para desahuciar al cliente por impago, ya que el proceso solo podrá comenzar si hay doce cuotas impagadas, y no tres como hasta ahora,  o el 3 % del capital en la primera mitad de la vida del préstamo, o bien 15 cuotas o el 7 % en la segunda mitad del mismo.

Principales novedades de la ley hipotecaria
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